负债人的春天来了：2021年信用卡逾期新规定！

2020年我们经历了一场巨大的浩劫——新冠病毒的爆发。因疫情影响，失业、公司破产倒闭、投资失败、家庭变故等比例上升，进入了全民逾期时代。据央行发布的相关数据显示：截止2020年，信用卡逾期金额产生的利息和违约金总共金额可能已经达到920亿之多，并且还在呈增长趋势。

面临这场浩劫，大部分是被迫逾期，暂时失去了还款能力，银监会催收肆意妄为，逾期后的催收、征信、诉讼等一系列问题严重影响了持卡人的正常生活。对此，银监会推出了一系列信用卡逾期新规，负债人终于迎来了春天！

2021年民法典信用卡逾期新规定有哪些？

1、免息期：新规定里，银行可以根据自身的情况和持卡人的实际情况来调解信用卡免息期，并不像以前一样，最短25天，最长60天。从2021年起，信用卡的免息期可不固定。

2、罚息：在之前，持卡人有逾期之后，就会在逾期的第二天开始计算滞纳金。新规定中，银行对于逾期用户不得再收滞纳金，而是收取违约金，在收取违约金的时候，不得再继续计算利息。

3、最低还款：根据新规定，用户在无力偿还账单时，可选择的最低还款不再固定，而是可以跟银行商议决定。银行也可以根据用户的具体情况来灵活设定。

4、透支利率：如果用户在使用信用卡时出现透支情况，利率区间改为0.035%-0.05%。

信用卡逾期新规主要有哪些变化？

一、信用卡逾期的量刑标准由之前的1W改为5W。

二、将之前的滞纳金更改为违约金，收取方式是最低还款的百分之五，综合年化为128%。

三、受去年疫情影响出现逾期，导致无能力还款，且愿意还款的持卡人，开通特殊渠道，支持协商个性化分期还款，因特殊情况导致逾期，可与银行协商最长5年60期停息分期的方案进行偿还。逾期1天会上征信吗？

信用卡逾期随之带来的就是征信问题。如果你连续逾期91天或以上，银行会认为你是恶意贷款，还很有可能被法院拉进失信人黑名单。自己在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面受到影响，比如限制出入境；限制某些驾驶行为；冻结驾驶证、限制驾驶证年检；限制高消费行为等各项处罚措施。

如果你办理了一张没有容时容差功能的信用卡，一定要记得及时还款，如若不然逾期1天银行就会对你进行罚息处罚，并会上传逾期记录到个人征信系统。但别担心，仅仅逾期1天，大部分银行会采取较为宽容的态度，在还款宽限天数内及时补救，银行还是会视作你是正常还款。一旦逾期超过还款宽限天数，你将被收取逾期产生所有的息费（如果还款宽限天数为3，你在3天内还款视作正常还款，不产生息费，但是你在第4天还款将从银行记账日起收取息费）。所以在办卡之前需要了解所办信用卡的权益，是否享有容时容差功能。

知识卡片：容时指在信用卡还款日到期当天，持卡人没有按时还款，银行会再给持卡人一个宽限期，一般为3天；容差指到期还款后，持卡人未足额还款，未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时，应该视同全额还款，这部分未还款金额自动记入下期账单。当期应还宽限差额一般为10元。 Ps.部分卡片才会有容时融差权益，办卡前一定要找银行工作人员确认好。

信用卡逾期立案的标准是什么？

信用卡逾期立案一般分为两种情况：一种是属于民事立案，另一种是涉及刑事的，不同的情况所面对的标准也不一样。

一、民事起诉

民事起诉的标准比较低，所以如果您的信用卡已经处于逾期的状态，且不符合恶意透支信用的刑事标准，欠款金额在5000元以上，那么银行作为债权方，就有权利起诉逾期用户。

二、刑事立案

在信用卡逾期后，经过银行的两次有效催收仍未归还，且逾期时间超过三个月以上，金额达到5万元以上的会被视为恶意透支，构成信用卡诈骗罪，经法院判决成立，可能面临牢狱之灾。

不良记录是终生的吗？

信用卡逾期确实会影响客户的信用记录，但不会对客户造成终生影响且无法消除。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

并不是说不良记录存在五年，时间一到就会自动消除。这个自动消除是有条件的，如果你再次出现逾期，不良记录在个人征信中保留五年，5年之内不再出现逾期才自动消除，其实这个消除是此“消除”，并非彼“消除”。

如何避免逾期？

一、看清还款日期

首先第一时间要看清的还款日期，一定要记住自己还款的日期，其次也要看清楚罚款资料适当了解，才可能有效避免逾期，按期还款。

二、绑定常用银行卡，开通自动还款

大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款，所以可以选择关联自己的银行卡，让系统自动扣款。提前准备资金，提前还款，因为有时候通过第三方平台还款是有延时的，很多平台不能实时到账，一般都要等几分钟甚至几小时才能到账，所以尽量避免在还款日当天还款，应至少提前一天还款。

三、办理分期还款

如不能及时还款，应该在还款日之前对本期账单做分期，因为大部分银行还款日是不能再做分期的。分期虽然收取手续费，但总比逾期要好得多，逾期后不仅有不良记录，还会被罚息。如自己不能协商办理，可咨询专业机构。

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